Stablecoins 2024 : les Top 10 que vous devez connaître

Investir dans les crypto-monnaies est passionnant, mais la volatilité peut être intimidante pour les nouveaux arrivants. C'est là qu'entrent en jeu les stablecoins, qui sont des actifs numériques qui offrent une stabilité des prix et servent de pont entre la monnaie fiduciaire et la crypto. Avec de nombreux stablecoins disponibles, il est essentiel de choisir celui qui correspond à vos objectifs.

Cette liste des 10 meilleurs stablecoins dévoile les forces uniques de chaque actif numérique et son rôle dans le paysage de la finance décentralisée (DeFi) en constante évolution. Des géants du marché aux nouveaux arrivants innovants, explorez leurs fonctionnalités et comment elles peuvent dynamiser votre parcours avec les cryptomonnaies.

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Tether (USDT)

Tether (USDT), un actif numérique centralisé sous Tether Limited, règne en maître dans la liste des meilleurs stablecoins. Il est indexé sur le dollar américain (USD), l'ensemble de son approvisionnement étant soutenu par des réserves fiduciaires et en cryptomonnaies. Son principal attrait réside dans sa facilité de conversion des actifs virtuels en argent fiduciaire, ce qui en fait un choix populaire pour les solutions bancaires internationales.

Avec une capitalisation boursière de plus de 113 milliards de dollars et un volume moyen d'échanges de 57 milliards de dollars toutes les 24 heures, la liquidité et la fiabilité de l'USDT sont inégalées. En tant que crypto la plus adoptée sur le marché, son rôle s'étend au-delà des simples transactions. Il s'agit d'un élément clé des applications DeFi, facilitant l'échange fluide entre les crypto-monnaies et les activités de prêt/emprunt.

Tether Gold (XAUt)

Tether Limited propose également Tether Gold (XAUT), une monnaie numérique qui représente la propriété de l'or physique, auquel elle est rattachée et sert de réserve de valeur. XAUt est négocié sur de nombreuses bourses, ce qui lui confère une grande liquidité, mais ils ne sont généralement pas utilisés comme méthodes de paiement.

L'offre XAUt a une capitalisation boursière de seulement 574,65 millions de dollars en 2024 et un volume de transactions quotidien de 2,13 millions de dollars. Bien que ces chiffres soient robustes pour une réserve de valeur, il est peu probable qu'il soit généralisé pour diverses utilisations, car il remplit la même fonction que l'or, et non la monnaie. En bref, l'inclusion de XAUt dans votre portefeuille est préférable pour un investissement à long terme plutôt que pour un trading régulier, car elle peut offrir stabilité et potentiel de croissance.

USD Coin (USDC)

L'USD Coin (USDC) est la meilleure alternative à Tether, fonctionnant comme l'un des principaux stablecoins indexés sur le dollar américain. Son principal attrait est son réseau décentralisé, bien qu'il soit régi par Circle International Financial Limited (Circle).

En tant que crypto décentralisée, l'USDC est beaucoup plus adapté à une large adoption sur toutes les plateformes. Il a le potentiel de se développer dans la finance Web 3.0 compte tenu de sa capitalisation boursière élevée de 33 milliards de dollars, et son volume de transactions quotidien de 6 milliards de dollars assure sa liquidité. Comme il est indexé sur l'USD, les utilisateurs peuvent l'échanger contre de l'argent fiduciaire, mais la vitesse et les frais de transaction varient en fonction du choix d'échange.

Euro Coin (EUROC)

Circle émet également l'équivalent proche de l'USDC, l'Euro Coin (EUROC). Cet actif numérique est indexé 1:1 sur l'euro et fonctionne de la même manière que les stablecoins populaires. La capitalisation boursière d'EUROC n'est que de 37 millions de dollars, ce qui est relativement faible pour un stablecoin mais offre un potentiel de croissance important.

Bien que les chiffres de l'EUROC puissent sembler modestes, il bénéficie de la même infrastructure que l'USDC, ce qui lui confère la même flexibilité mais se concentre sur la finance basée sur l'euro. Son volume d'échange quotidien est de 2 millions de dollars, ce qui reflète son adoption mondiale limitée. Cependant, c'est un choix de premier ordre pour toutes les entreprises liées aux crypto-monnaies en Europe.

PayPal USD (PYUSD)

PayPal USD (PYUSD) est un nouvel actif dans le monde de la cryptomonnaie. Il n'a été lancé qu'en août 2023 mais a déjà trouvé sa place parmi les listes des principaux stablecoins. Il a une capitalisation boursière de 403,3 millions de dollars, soutenue à 100% par un dépôt en dollars américains. Ainsi, PYUSD peut être facilement encaissable, tout comme il est adoptable pour le commerce via PayPal. Il sécurise un volume de transactions quotidien de 8,5 millions de dollars, qui devrait augmenter à mesure que l'adoption du PYUSD augmente.

PYUSD se distingue par son intégration transparente avec une plate-forme familière. Soutenu par PayPal, qui est l'un des plus grands fournisseurs de services de paiement électronique d'envergure mondiale, PYUSD tire parti de sa base d'utilisateurs existante et de son écosystème établi. Malgré cela, sa plate-forme de grande envergure profite aux utilisateurs de PYUSD car elle offre une liquidité et une commodité élevées.

Dai (DAI)

Dai (DAI) était l'un des plus anciens stablecoins lancés en 2017 sur le réseau Ethereum (ETH). Son objectif principal est de fournir une plateforme de prêt d'argent utilisant des crypto-monnaies indexées sur l'USD. DAI a également été adopté comme mode de paiement et a pris en charge la cryptomonnaie dans des activités telles que les paris en ligne.

La communauté toujours croissante d'Ethereum contribue à l'expansion économique de DAI, ce qui en fait une solution de financement accessible dans le Web 3.0 pour les traders. Sans oublier qu'elle détient également divers jetons ERC-20 et des jetons non fongibles (NFT) en garantie. Il s'agit actuellement de la meilleure solution de prêt Web3.0 avec une capitalisation boursière de 5,3 milliards de dollars et un volume de transactions quotidien de 429 millions de dollars.

First Digital USD (FDUSD)

Lancé en 2023, First Digital USD s'est retrouvé dans une position difficile pour concurrencer les autres stablecoins. Cependant, il s'est rapidement démarqué et est devenu l'un des meilleurs stablecoins car sa blockchain offre la propriété unique d'être programmable et modulaire. Ainsi, il est très polyvalent pour les transactions transfrontalières à l'aide de contrats intelligents.

Bien qu'il soit nouveau, le FDUSD a déjà atteint une capitalisation boursière de 2,2 milliards de dollars et un volume de transactions quotidien de 1,2 milliard de dollars. C'est actuellement l'un des stablecoins les plus liquides du marché, même s'il n'est pas aussi largement adopté que ses contemporains. Il y a un intérêt significatif pour sa chaîne intelligente, ce qui suggère qu'elle attirera plus d'utilisateurs au fil du temps.

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Frax (FRAX)

Frax (FRAX) est un exemple de stablecoin d'un actif dont la structure contribue à sa stabilité à long terme, mais qui le rend difficile d'accès pour les utilisateurs débutants. Son réseau dispose d'une infrastructure complexe qui s'appuie sur des contrats intelligents AMO (Angle Algorithmic market operations) pour faire fonctionner son marché de prêt et échanger des applications. Il sert à concrétiser la vision de Frax de devenir une solution financière algorithmique dans Ethereum, entièrement décentralisée et hautement évolutive.

Frax affiche une capitalisation boursière de 647,9 millions de dollars et un volume de transactions de 14 millions de dollars par 24 heures. Il s'est associé à Noble, une chaîne d'émission d'actifs construite sur la blockchain Cosmos, pour étendre son empreinte au-delà d'Ethereum. Cela permet à Frax de devenir un stablecoin de premier plan recommandé aux utilisateurs de Cosmos (ATOM).

USD décentralisé (USDD)

L'USD décentralisé (USDD) est un stablecoin recommandé aux traders pour sa capacité à minimiser la volatilité des prix d'autres actifs et à fournir une liquidité facile. Il peut être échangé rapidement car il est disponible sur l'Ethereum, le Tron (TRX) et la BNB Chain et son prix est fixé à 1:1 par rapport à l'USD, ce qui garantit une valeur stable.

L'USDD est l'un des stablecoins les plus populaires, atteignant une capitalisation boursière de 728 millions de dollars et un volume de transactions quotidien de 8,5 millions de dollars. Il est sûr en collatéralité avec un mélange de diverses crypto-monnaies dans les réserves, notamment BTC, TRX et USDT.

Ethena USDe (USDe)

Ethena USDe (USDe) est le dernier ajout au marché des stablecoins, lancé en février 2024, mais il est rapidement devenu l'une des marques de stablecoins les plus recommandées. Ethena USDe a déjà une capitalisation boursière de 3,6 milliards de dollars et un volume de transactions par 24 heures est de 73,7 millions de dollars.

Il est commercialisé comme le « dollar synthétique » pour son ancrage 1:1 au dollar américain et comme l'« obligation Internet » pour son potentiel à remplacer le secteur bancaire traditionnel. Ethena USDe offre également des fonctionnalités innovantes telles que le staking de rendement et le trading de produits dérivés à l'aide d'Ether jalonné (stETH), offrant aux utilisateurs plus d'options pour capitaliser sur les tendances haussières du marché.

Caractéristiques importantes du stablecoin le plus populaire

La liste organisée des principaux stablecoins représente les meilleures marques de stablecoins à considérer si vous élargissez votre portefeuille. Ils excellent dans tous les critères essentiels de ce qu'ils sont conçus pour être en tant qu'actifs utiles et plateformes de financement. Voici les critères pour vous aider à identifier les meilleurs stablecoins :

• Adoption → Il s'agit du nombre d'utilisations potentielles d'un actif. Par rapport aux cryptomonnaies volatiles, les stablecoins ont l'avantage d'être faciles à prendre en charge dans divers secteurs et de nombreuses marques visent à en tirer parti. Il s'agit par exemple de l'utilité de l'actif pour le prêt d'argent, le trading ou l'utilisation de services tels que la plateforme de paris sportifs de Sportsbet.io.

• Liquidité → L'objectif principal des 10 premiers stablecoins est d'être liquides afin qu'ils puissent remplir leur rôle dans la DeFi. Il s'agit de la probabilité que vous puissiez facilement transférer, échanger ou convertir en argent fiduciaire à votre guise. Les marques de stablecoins recommandées et plus largement adoptées bénéficient naturellement de leur liquidité accrue, offrant de meilleurs avantages que les moins connues.

• L'audit → Stablecoin nécessite un examen minutieux de ses réserves, de ses garanties et de l'historique de ses transactions afin de maintenir ses prix fixés sur l'actif cible. Ainsi, l'audit est essentiel et un bon système garantit que les réserves soutiennent la valeur des actifs en circulation.

Si vous ne cherchez qu'à en ajouter une poignée à votre portefeuille, privilégiez ceux qui correspondent le mieux à vos objectifs d'investissement. Effectuez une comparaison approfondie des stablecoins et optez pour l'actif numérique que vous savez être le plus utile pour vous en tant qu'investisseur en crypto-monnaies.

Foire aux questions

Voici les questions fréquemment posées sur les stablecoins :

Quel est le meilleur stablecoin ?

Être le meilleur parmi la longue liste de stablecoins est subjectif car cela dépend de vos objectifs d'investissement. Cependant, Tether (USDT) est le stablecoin de prédilection compte tenu de son adoption généralisée, de sa liquidité élevée et de sa popularité.

Quels sont les meilleurs stablecoins ?

Tether (USDT) est le roi dans le classement des stablecoins, ce qui en fait un choix populaire parmi les investisseurs. USD Coin (USDC) est un bon exemple de stablecoin qui peut rivaliser avec lui en termes de fonction et d'adoption. Le Dai (DAI) est également une option unique qui est particulièrement précieuse pour les prêts et les emprunts.

Quels sont les stablecoins les plus populaires ?

Les grandes marques de stablecoins comme Tether (USDT) et USD Coin (USDC) dominent le marché en termes d'adoption et sont largement utilisées sur les plateformes DeFi. Cependant, certaines marques ont acquis une solide réputation même presque immédiatement lors de leur lancement. PayPal USD (PYUSD) en est un excellent exemple, car il est également lié à une application de portefeuille numérique de renommée mondiale du même nom – PayPal.

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